「資金繰りが厳しい…でも銀行融資は時間がかかる」
「取引際にはバレずに資金繰りしたい…」
個人事業主として活動されている方にはこのような悩みも多いはず。
そんな個人事業主の方へ今回は、最適な資金調達方法であるアリアファクタリングをご紹介します。
本記事では具体的に、アリアファクタリングの利用方法や評判を詳しく解説します。
- 基本情報
- 個人事業主でも審査に通りやすい？
- 利用方法を解説！
- 口コミは良い？悪い？
- 他社との比較してみた結果
「申し込み前に詳しく知りたい！」と思った方は、ぜひ参考にしてください。
最適な資金調達方法を見つけて、ビジネスをスムーズに回しましょう！
アリアファクタリングは個人事業主OK！基本情報を紹介
結論からお伝えすると、アリアファクタリングは個人事業主も利用可能です！
ここでは、今すぐ資金調達をしたい個人事業主に向けて、アリアファクタリングの基本情報をお伝えします。
ここでは以下の2点を解説します。
アリアファクタリングがどのようなサービスを行っているのか、条件はあるのか、どれも利用する際には必要な情報になります。
アリアファクタリングを検討中の方は、ぜひチェックしてみてください！
アリアファクタリングの運営情報
アリアファクタリングの運営情報は以下の通りです。
| 項目 | 詳細 |
|---|---|
| 運営会社 | 株式会社Aria （ 英語名：Aria, inc. ） |
| 所在地 | 〒160-0023 東京都新宿区西新宿6丁目12-1 パークウエスト西新宿 11F 1101 |
| 設立年月日 | 2020年6月9日 |
| 営業時間 | 9:00-19:00(日曜定休) |
| 古物商許可証 | 東京都公安委員会 第304362115284号 |
| 事業内容 | ファクタリング事業 ネット型リユース事業 オンラインショップ向け決済サービス |
アリアファクタリングは、株式会社Ariaが運営する信頼性の高いファクタリングサービスです。
東京都公安委員会の古物商許可を取得しており、適正に運営されている企業なので、安心して利用できます。
また、営業時間は9:00～19:00（日曜定休）で、平日だけでなく土曜日も問い合わせ可能。
さらにファクタリング事業以外にも、ネット型リユース事業や決済サービスを展開しており、企業としての運営基盤もしっかりしています。
信頼できる会社かどうか不安な方は、ぜひ上記の情報を参考にしてみてください！
サービス概要
実際にファクタリングを利用する際、重要になるのが申込方法や手数料、入金時間などの詳細情報です。
ここでは、個人事業主がスムーズに利用できるよう、アリアファクタリングのサービス内容をまとめました。
| 項目 | 詳細 |
|---|---|
| 申込方法 | WEB完結 ※対面・出張訪問にも対応 |
| 手数料 | 一律10％ |
| 利用可能範囲金額 | 5万円~3000万円 |
| 入金時間 | 最短10分～最大2日 ※初回は最短2時間 |
| 必要書類 | 請求書 身分証 銀行通帳 直近の確定申告書 (個人事業主) |
| 申込方式 | ２社間ファクタリング ３社間ファクタリング |
アリアファクタリングは、スピーディーな入金対応と明確な手数料設定が魅力のサービスです。
個人事業主でも利用しやすく、Webで簡単に申し込めるため、資金繰りに困った際の選択肢として検討する価値があります。
「すぐに資金調達したい！」という方は、ぜひ活用を検討してみてください！
アリアファクタリングは個人事業主でも審査に通りやすい？
銀行融資と違い、アリアファクタリングの審査は「売掛金の信用力」が最も重視されるため、個人事業主でも利用しやすいのが特徴です。
担保や保証人は不要で、売掛金があれば利用可能。
赤字決算でも申し込めるため、資金調達の選択肢として検討しやすいでしょう。
ここではそんな個人事業主の審査について、以下のテーマに沿ってご紹介します。
迅速な資金調達を行うためにも、ここで審査のポイントをしっかりと押さえておきましょう。
審査でチェックされるポイント
アリアファクタリングの審査では、主に「売掛金の信用力」「取引先の安定性」「提出書類の正確さ」 が確認されます。
特に 売掛金の回収見込みが重視されるため、請求書の内容をしっかり整えておくことが重要です。
売掛金の金額・回収見込み
（大きすぎると審査が慎重になる）
金額が高額すぎる場合、回収リスクを考慮して審査が厳しくなることがあります。
事前に売掛先の支払い状況を確認しておくと安心です。
取引先の信用力
（支払い遅延がないか・業績は安定しているか）
売掛先の信用が低い場合、審査通過率が下がる可能性があります。
過去に支払い遅延がないかをチェックし、可能なら実績のある取引先の請求書を使いましょう。
必要書類の提出状況
（不備があると審査に時間がかかる）
提出書類に不備があると、審査がストップしてしまう恐れがあります。
特に請求書の発行日や金額が正しいか、身分証の写真が鮮明かなど、事前に確認が必要です。
特に売掛先の信用力が重要視されるため、取引実績がある企業の請求書を利用する方が、スムーズに審査を通過しやすくなります。
個人事業主が審査に通るためのポイント
「せっかく申し込んだのに審査落ち…」
そんな事態を避けるために、事前に以下のポイントを押さえておくことが大切です。
支払い実績がある取引先の請求書を使う
（新規取引先より信頼度が高い）
新規取引の売掛金より、過去に支払い実績がある取引先の請求書の方が信用力が高いです。
審査通過率を上げるためにも、できる限り取引履歴のある請求書を利用しましょう。
必要書類を事前に準備する
（支払い遅延がないか・業績は安定しているか）
書類不備で審査が遅れるケースは多いです。
事前に身分証（運転免許証・マイナンバーカードなど）、売掛金に関する請求書、銀行通帳のコピーなどを準備しておきましょう。
詳しい必要書類については利用方法で解説しているので、ぜひ参考にしてみてください。
入金予定が60日以内の請求書を選ぶ
（回収見込みが高いほど審査通過率UP）
売掛金の支払い期日が遠すぎると、回収リスクが高まり審査が慎重になります。
60日以内の請求書を選ぶことで、スムーズに審査を通過しやすくなるでしょう。
よくある審査落ちの原因
審査に落ちる原因を知っておくことで、事前に対策できます。
以下のようなケースは、審査落ちのリスクが高まるため注意しましょう。
売掛先の信用力が低い
（業績が不安定・支払い遅延がある）
売掛先が過去に支払い遅延をしていたり、業績が不安定な場合、審査通過が難しくなることも。
安定した企業の請求書を利用するとリスクを軽減できます。
請求書の内容に不備がある
（不明確な記載・金額の誤りなど）
発行日・請求金額・取引先の情報に誤りがあると、審査がストップしてしまう恐れがあります。
申し込み前に内容をしっかり確認しましょう。
すでに他社のファクタリングを利用している
（二重譲渡が疑われる）
他社のファクタリングを併用していると、売掛金の二重譲渡を疑われ、審査に影響を及ぼす可能性があります。
事前に利用状況を確認し、問題がないかチェックすることが重要です。
「審査に通るか不安…」
という方は、申し込み前に売掛先の信用や請求書の内容をしっかり確認することで、スムーズに審査を通過できる可能性が高まります。
個人事業主のためのアリアファクタリング利用方法
次に個人事業主のためのアリアファクタリング利用方法について解説します。
アリアファクタリングでは２社間と３社間での資金調達が可能。
今回はそれぞれで利用方法も変わってくるので、ご自身に適した方法で現金化を行ってください。
まず初めに２社間での利用方法について解説します。
2社間ファクタリングの利用方法
アリアファクタリングの2社間ファクタリングは、取引先に知られずに資金調達できる点が大きなメリットです。
ここでは、申し込みから入金、支払いまでの流れをステップごとに解説します。
申し込み・問い合わせ
まずはアリアファクタリングの公式サイト から申し込みを行います。
📌 申し込み時に必要な情報
まず初めに、公式サイトにアクセスして、「お申込みはこちら」をタップ！
【必須】と書かれている項目の内容を順次入力してください。
※必ず「個人事業主」にチェックを入れましょう
会社住所等、洩れなく入力しましょう。不備があると正しく審査が行えないので注意してください。
提出画像として求められるのは以下の通りです。
・顔つき身分証の表裏
※マイナンバーカードの場合は表面を２枚張り付けてください。
・入出金明細、通帳又はネットバンキングの写真・画像など直近3ヶ月分
（銀行名・支店名・口座番号・名義人が確認できる表紙も必要）
・売掛債権に関する書類
（契約書・請求書など）
・確定申告
この段階で何か質問があれば、入力をしておくことで、疑問が解消された段階で手続きを進められます。
“ プライバシーポリシーに同意する”に チェックを入れて「送信する」を押せば申し込み完了です。
審査の実施（最短10分で完了）
提出された情報をもとに、アリアファクタリングが審査を行います。
- 売掛先の信用力（支払い遅延の履歴など）
- 請求書の内容（正しく発行されているか）
- 事業者の経営状況（売掛金の回収見込み）
2回目以降の利用なら、過去の取引履歴があるため、最短10分で審査が完了 することもあります。
初回の場合は、審査にもう少し時間がかかることがあるため、早めに申し込んでおくと安心です。
契約手続き（オンラインで完結）
審査に通過したら、アリアファクタリングと契約を締結 します。
契約は電子契約（オンライン） で完結するため、書類を郵送する必要はありません。
契約内容には、手数料や支払い期日 が明記されているので、しっかり確認しましょう。
契約手続き（オンラインで完結）
契約完了後、指定口座に現金が振り込まれます。
入金時間の目安
- 2回目以降の利用：最短10分
- 初回利用：最短2時間（審査完了後）
即時入金を希望する場合は、モアタイム対応の銀行口座を指定するとスムーズ です。
売掛金の回収後、アリアファクタリングへ支払い
取引先から売掛金の支払いを受けたら、その代金をアリアファクタリングに支払います。
注意点
- 期日までに確実に振り込むこと
- 万が一、取引先の支払いが遅れた場合は、早めに相談
無事に支払いが完了すれば、手続きはすべて終了 です。
次に、3社間ファクタリングの利用方法について解説します。
3社間ファクタリングの利用の流れ
3社間ファクタリングは、取引先にもファクタリング利用を通知することで、当人の手間をおさえながら資金調達ができる方法です。
ここでは、申し込みから入金、取引先の支払いまでの具体的な流れをステップごとに詳しく解説 します。
申し込み・問い合わせ
まずはアリアファクタリングの公式サイト から申し込みを行います。
📌 申し込み時に必要な情報
まず初めに、公式サイトにアクセスして、「お申込みはこちら」をタップ！
【必須】と書かれている項目の内容を順次入力してください。
※必ず「個人事業主」にチェックを入れましょう
会社住所等、洩れなく入力しましょう。不備があると正しく審査が行えないので注意してください。
提出画像として求められるのは以下の通りです。
・顔つき身分証の表裏
※マイナンバーカードの場合は表面を２枚張り付けてください。
・入出金明細、通帳又はネットバンキングの写真・画像など直近3ヶ月分
（銀行名・支店名・口座番号・名義人が確認できる表紙も必要）
・売掛債権に関する書類
（契約書・請求書など）
・確定申告
この段階で何か質問があれば、入力をしておくことで、疑問が解消された段階で手続きを進められます。
“ プライバシーポリシーに同意する”に チェックを入れて「送信する」を押せば申し込み完了です。
取引先への通知と同意取得
3社間ファクタリングでは、取引先の承諾が必要 です。
取引先へ通知する理由
事前に取引先へ説明するのが不安な場合、アリアファクタリングの担当者が代理で説明することも可能 です。
事前に相談しておくとスムーズに進みます。
審査の実施（最短10分で完了）
取引先の同意が得られたら、アリアファクタリングが審査を行います。
審査のチェックポイント
取引先の信用度が高い場合、2社間よりもスムーズに審査が進む傾向があります。
契約手続き（電子契約で対応）
審査に通過すると、アリアファクタリング・取引先・事業者の3社間で契約を締結します。
契約内容の確認ポイント
契約は電子契約のため、すべてオンラインで完結 します。
資金の振り込み（最短10分で入金）
契約完了後、アリアファクタリングから事業者の口座へ資金が振り込まれます。
モアタイム対応の銀行口座を利用すれば、即時入金も可能です。
取引先がアリアファクタリングへ代金を支払う
売掛金の支払い期日になったら、取引先がアリアファクタリングに直接代金を支払います。
取引先への請求はアリアファクタリングが行うため、事業者は支払いの手間を省けるのがメリットです。
支払い後の流れ
3社間ファクタリングを活用したい方は、ぜひ参考にしてみてください！
アリアファクタリングで個人事業主が利用する際の注意点
ここではアリアファクタリングで個人事業主が利用する際の注意点を解説します。
今回ご紹介するのは以下の2点です。
それぞれ解説するので、利用前に確認しておきましょう
初回利用時の入金時間に注意！
アリアファクタリングの最大の魅力の一つが「最短10分で資金化できる」スピード対応ですが、これはリピート利用の場合の話 です。
初めて利用する場合、審査や書類確認が必要になるため、実際の入金まで最短2時間、場合によっては最大2日かかることもあります。
- 申し込み内容や書類の確認に時間がかかるため
- 必要書類に不備があると、追加提出が必要になることがある
初回でもスムーズに入金を受けるためには、申し込み前に必要書類をしっかり準備しておくことが重要です。
特に、請求書の記載ミスや身分証の不鮮明な画像は審査の遅延につながるため、アップロード前に必ず確認しておきましょう。
「すぐに資金が必要なのに、思ったより時間がかかってしまった…」
とならないためにも、初回利用時は余裕を持って申し込むのがポイント です。
手数料は一律10％！でも本当にお得？
アリアファクタリングの手数料は一律10％で計算もしやすく分かりやすいのが特徴です。
一方で、他社では5～8％の低い手数料を提示している場合もあり、「割高では？」と感じる人もいるかもしれません。
しかし、手数料が安いからといって、必ずしもお得とは限りません。
- 審査費用：契約前の審査に別途料金がかかるケースあり
- 送金手数料：振込ごとに数千円の手数料が発生することも
- 保証料・事務手数料：契約時に追加費用が発生することがある
表面上の手数料が低くても、追加費用で結果的に割高になるケース も珍しくありません。
その点、アリアファクタリングは手数料10％のみで追加費用なし。総コストが明確なので、資金計画が立てやすいのがメリットです。
「後から思わぬ費用が発生するのは避けたい…」
と考える方には、一律10％の明瞭な料金体系は安心材料になるでしょう。
実際の口コミ！アリアファクタリングの個人事業主の評価は？
「実際に利用した人の評価はどうなの？」
アリアファクタリングを検討するうえで、実際の利用者の口コミはとても重要なポイント です。
ここでは、良い口コミ・悪い口コミに分けて、個人事業主のリアルな声 をご紹介します。
まずは良い口コミからご紹介します。
良い口コミ
対応がスムーズで助かった！（30代・男性）
「申し込んでからのやり取りがとてもスムーズでした。LINEで必要な書類を送るだけで進められるので、手間がほとんどありませんでした。こういうサービスって面倒なイメージがあったけど、アリアファクタリングは簡単でした！」
審査が早くてびっくり！（40代・女性）
「他社では審査に時間がかかることが多いですが、アリアファクタリングは本当に最短10分で完了しました。急ぎの資金調達が必要な時に、これだけスピーディーだと安心できますね。」
スマホだけで完結するのが便利！（50代・男性）
「書類の準備さえできていれば、スマホ一つで申し込みから契約まで完結できるのが本当に助かりました。外出せずに資金調達ができるのは、個人事業主にはありがたいです。」
入金までが早すぎる！（20代・女性）
「申し込んでから1時間以内に振り込まれました！初回だったので少し時間がかかるかと思っていましたが、対応が早くて驚きました。銀行融資よりもずっとスピーディーで助かります。」
手数料が明確だから安心！（30代・男性）
「最初から手数料が一律10％と決まっているので、後から追加費用が発生する心配がありませんでした。他社だと契約後に細かい手数料がかかることもあるので、アリアファクタリングは安心して使えます。」
取引先に知られずに資金調達！（40代・男性）
「取引先にファクタリングを利用していることを知られたくなかったので、2社間を選びました。アリアファクタリングは取引先への連絡が一切ないので、信用を守りながら資金調達できました。」
スタッフの対応が丁寧！（50代・女性）
「初めてのファクタリングだったので不安でしたが、スタッフの方がとても丁寧に説明してくれました。疑問にもすぐに答えてくれて、安心して取引を進めることができました。」
悪い口コミ（気になる点・改善要望）
初回はもっと時間がかかると思った方がいい（30代・男性）
「最短10分と書かれていますが、初回はもっと時間がかかります。実際、申し込んでから入金まで4時間ほどかかりました。急ぎの方は早めに申し込んだほうがいいかもしれません。」
手数料10％はちょっと高い…（40代・女性）
「手数料が一律10％なのは分かりやすいですが、他社だと8％くらいのところもあるので、もう少し安ければありがたいなと思いました。ただ、追加費用がないのは良いですね。」
振込時間がもう少し早ければ…（50代・男性）
「リピート利用なら最短10分と書かれていたけど、実際には30分くらいかかりました。特に急ぎの時は、もう少し正確な目安を教えてもらえると助かります。」
利用者の声を総括
アリアファクタリングは、手続きの簡単さ・入金のスピード・スタッフの対応 など、多くの利用者から高い評価を得ていました。
特に、「申し込みから入金までがスムーズだった」「手数料が明確で安心」という声が目立ち、初めての個人事業主でも使いやすいファクタリングサービス だと言えます。
一方で、「初回は想定より時間がかかった」「手数料10％がやや高い」という意見もありました。
しかし隠れた追加費用が発生しない点を考えると、総合的にコストが明確で使いやすいサービス だと評価できます。
「スピーディーに資金調達したい」「手数料をシンプルにしたい」 という方には、アリアファクタリングは非常におすすめです。
- 申し込みが簡単でスムーズ
- 入金スピードが速い
- 手数料が明確で安心
- スマホ完結で便利
- スタッフの対応が丁寧
- 初回は時間がかかることがある
アリアファクタリング vs 他社！個人事業主に最適なのは？
個人事業主がファクタリングを利用する際、どのサービスを選ぶかは重要なポイントです。
手数料・入金スピード・審査基準などを比較し、アリアファクタリングが本当に最適か を確認してみましょう。
主要なファクタリング業者との比較表
| 項目 | アリアファクタリング | 他社A | 他社B |
|---|---|---|---|
| 手数料 | 一律10% | 5〜15% | 8〜12% |
| 入金スピード | 最短10分 | 最短1時間 | 最短即日 |
| 申込方法 | スマホ完結 | WEB・電話 | 対面必須 |
| 審査基準 | 個人事業主OK | 法人向けが多い | 個人事業主OK |
| 取引先への通知 | なし（2社間選択可） | なし（2社間） | あり（3社間） |
- スピード重視なら最適！
→ 最短10分で資金調達が可能。他社よりも迅速な対応が期待できる。 - 手数料の透明性
→ 一律10％なので、予想外の追加費用が発生しない。 - スマホだけで完結！
→ 申し込みから入金まで、すべてオンライン で完了。外出不要で手軽に資金化できる。 - 個人事業主でも利用しやすい
→ 法人向けが多いファクタリング業界の中で、個人事業主にも柔軟な対応 をしてくれる。
「すぐに資金を確保したい！」という個人事業主には、アリアファクタリングが最適。
スマホで申し込みできて、最短10分で資金調達できる手軽さは、他社にはない強みです。
資金繰りに困ったときのスピーディーな資金調達手段として、一度チェックしてみてください！
アリアファクタリングは個人事業主におすすめ？【まとめ】
アリアファクタリングは、個人事業主でも利用しやすいファクタリングサービスです。
今回ご紹介した内容を振り返ると以下の通りになります。
「すぐに資金が必要…でも銀行融資は時間がかかる」そんな方に最適な選択肢。
ファクタリング初心者でも、シンプルな手続きと明確な料金体系で安心して利用できます。
申込も簡単なので、ぜひアリアファクタリングで資金調達してみてください。
